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2026-10-13 10:55
所有在日本居住超过 3 个月的外国人，都必须加入国民健康保险。这不是可选项，是强制的。很多留学生刚到日本觉得健康保险没用，看病才用得到，不想交。但万一摔了碰了要去医院，没有保险全额自付一次就要几万日元。健康保险一个月才交几千日元，真的生病时能帮你省几万甚至几十万。以下从保险费怎么算、怎么申请减免、看病怎么报销三个方面拆解。
一、国民健康保险是什么
强制加入制度
日本实行全民健康保险制度。所有在日本居住超过 3 个月的外国人，都必须加入国民健康保险或社保。留学生拿的是 "留学" 在留资格，一般没有正式工作，加入的是国民健康保险。
为什么要强制
因为日本医疗费用很贵。如果没有保险，一个感冒去医院就要花几千甚至上万日元。有了保险制度，大家每月交一点钱，真的生病时国家帮你出大头。这样每个人都看得起病。
看病怎么报销
加入保险后，看病时出示保险证，自付 30%，剩下 70% 由保险承担。
比如感冒去医院：
- 全额医疗费：约 5000—10000 日元
- 自付 30%：约 1500—3000 日元
- 没有保险：全额 5000—10000 日元
住院手术更贵。没有保险做个阑尾炎手术可能要 30 万 —50 万日元，有保险自付约 9 万 —15 万日元。
二、保险费怎么算
计算方式
国民健康保险料按你前一年的收入计算：
- 收入越高，保险费越高
- 留学生第一年几乎没收入，保险费很低
- 第二年如果打工收入高了，保险费会涨
保险费 = 均等割（约 2 万 —3 万日元 / 年）+ 所得割（前一年收入的约 8%—10%）
留学生实际交多少
- 第一年（刚到日本，前一年没收入）：约 2000—3000 日元 / 月
- 第二年（打工收入超过一定金额）：约 4000—8000 日元 / 月
- 不申请减免：约 5000—10000 日元 / 月
地区差异
东京保险费最高，地方城市便宜。同样收入，东京比札幌贵约 20%—30%。因为东京医疗费用高，保险支出大。
三、怎么申请减免
低收入减免
留学生可以申请 "低收入减免"。日本政府对低收入人群有保险费减免制度，留学生符合条件就能申请。
申请流程：
- 每年 7—8 月区役所会寄来年保险费通知
- 拿着通知去区役所国民健康保险窗口
- 提交 "低收入减免申请"
- 证明你前一年收入很低（低于市町村民税最低线）
- 审批通过后保险费大幅减免
减免后多少
- 减免后：约 2000—3000 日元 / 月
- 不减免：约 5000—10000 日元 / 月
- 一年能省约 3 万 —8 万日元
注意
减免每年要重新申请。不是申请一次就永远减免。每年 7—8 月区役所会寄来年保险费通知，那时候提交减免申请。
四、看病流程
去哪里看病
- 小感冒：附近诊所（クリニック）
- 大病：综合医院
- 急诊：去大医院急诊部
日本医疗系统和国内不一样。小毛病不要直接去大医院 —— 大医院要挂 "初诊料"（约 5000 日元），而且排队时间长。小感冒去附近诊所就行。
带什么
- 在留卡
- 国民健康保险证
- 钱（自付 30%）
看病流程
- 到医院前台出示保险证
- 填问诊表（哪里不舒服、症状多久了）
- 等叫号看病
- 医生问诊、检查、开药
- 看完去窗口结账（自付 30%）
- 拿处方去药房取药
药费
药费也是自付 30%。感冒药一般约 500—1500 日元。处方药按药量计算，慢性病长期吃药一个月药费约 1000—3000 日元。
五、常见问题
不交会怎样
国民健康保险不能不交。不交的后果：
- 看病全额自付
- 签证续签时入管局查保险缴纳记录
- 以后再申请保险要补缴滞纳金
- 区役所会发催告信，严重时扣押银行账户
保险证丢了怎么办
去区役所补办。当场就能拿到新的。
体检能报销吗
定期健康检查一般不报。但如果是因为不舒服去看病，诊疗费可以报。
牙科治疗
牙科治疗也加入健康保险。但正畸、美白这类美容项目不报。
眼科配镜
配眼镜不报。但眼病治疗（如白内障手术）可以报。
六、其他保险
国民健康保险 vs 留学生保险
国民健康保险是日本政府的制度。留学生保险是民间保险公司卖的商业保险。一般不需要额外买留学生保险 —— 国民健康保险已经覆盖了大部分医疗费用。
海外旅行保险
去日本之前在国内买的海外旅行保险，到日本后有了国民健康保险就不需要了。
FAQ
Q：国民健康保险一个月多少？
减免后约 2000—3000 日元。不减免约 5000—10000。
Q：看病自付多少？
30%。剩下 70% 保险承担。
Q：不交会怎样？
看病全额自付。影响签证续签。
Q：怎么申请减免？
去区役所提交低收入减免申请。
Q：保险证丢了怎么办？
去区役所补办。当场拿新的。
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